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  • 三位大咖談融資租賃服務中小企業的要點


    編輯:admin / 發布時間:2017-12-11 / 閱讀:352

      長期以來,“融資難、融資貴”一直是困擾中小微企業發展和制約民間投資增長的主要阻力之一。而融資租賃相較于傳統銀行更可以為中小企業提供更適合金融服務,而融資租賃如何才能服務好中小企業?中關村租賃、中海集團租賃、渝農商金融租賃都有自己的高招,下面將他們的觀點要點摘錄如下,供您參考。
      
      中關村科技租賃何融峰:多看科技型企業的成長性
      
      科技型企業具有三高一輕的特點:高成長性、高附加值、高風險、輕資產。高成長性、高附加值吸引投資者投資。但高風險,輕資產,又導致投資者不愿意碰它。中關村科技租賃采取以下措施,希望破局這對矛盾。
      
      第一、弱化征信條件,主要是創新理念,改變傳統思維,以投行的眼光看項目。
      
      中關村科技租賃更多關注的是客戶的成長性。擔保和抵押只是第二還款來源,第一還款來源是客戶的經營能力,對于符合成長性標準的客戶全面弱化征信條件,而不要關注客戶的擔保和抵押。
      
      第二,要破解中小企業融資貴的問題。
      
      中小企業通過其他融資方式成本極高。但實際上科技型企業基本都處于成長的初期,創新能力、產品還沒有得到市場的認可,不能夠承受一種高成本的融資。對于中小企業不僅要破解融資難,還要破解融資貴。
      
      中關村科技租賃在四個方面解決融資貴的問題:
      
      1、降低企業的內部運營成本,提供出來的產品自然就有價格競爭力;
      
      2、創新租賃公司商業模式,例如通過換取客戶的認股權,增加租賃公司的投入;、
      
      3、推行投貸一體化,來拓寬用戶的融資渠道降低融資成本;
      
      4、通過政策的扶持降低融資成本,例如以貼息的方式降低融資成本。
      
      何融峰認為,要通過創新租賃產品,助力科技型企業成長來增加科技型產品的知名度。租賃最大的功能就是改善客戶的商業模式,也就是促進產品的銷售,這不是一種輸血,而是一種造血功能。
      
      第三,還要構建強大的產業服務能力
      
      中關村科技租賃對科技型企業提供服務的時候,不但要提供融資服務還要提供融智服務,通過補齊中小企業短板提高成功率。中關村租賃服務科技型服務企業時,構建一個強大的產業服務能力:
      
      一是做管理提升,幫助這些客戶改進戰略業務模式,組織運營管理、人力資源管理,促進企業經營及管理水平的提高;
      
      二是客戶協同,客戶之間存在信息不對稱,上下兩個企業協同會產生一加一大于二的效果,中關村租賃在多個領域實現資源和市場等多方面的協同合作。
      
      中海集團租賃副總藺鋼:利用技術降低中小企業風險
      
      融資租賃行業當中的知名租賃公司,大部分都是從服務中小企業做起的。但現在,融資租賃行業熱衷做大項目、做政府平臺,對中小企業的熱情似乎已經減少了,這是一個非常遺憾的事情。
      
      第一、中小企業做得多了,就能抵御行業波動減少周期性。
      
      例如,國內的汽車金融市場,租賃公司是新進入的主體,總體的量不是很大,但是有的融資租賃公司在很短的時間內做到幾億元的利潤。很多看似很小的業務品種,累計起來之后就像螞蟻搬家,聚沙成塔,收益非常好。
      
      第二、融資租賃公司特別是廠商租賃,通過專業化彌補風控對中小企業信用不足。
      
      多做直租,盡量少做回租,因為中小企業、民營企業在回租方面資金用途不太可控,而且回租某種程度上說明中小企業的現金流比較緊張,不像直租那樣會增加現金流。
      
      第三、除了有形可轉讓資產作為擔保外,租賃企業要發掘大數據的作用,建立基于數據的風險保障機制。
      
      融資租賃公司通過長期在一些中小企業當中大面積去操作,尤其是跨行業,跨不同種類的設備,可以取得一定的數據,知道逾期率、壞賬率比例是多少。這樣可以針對某些風險高的客戶,在較高的逾期率和收益率之間做出取舍。
      
      過去,融資租賃公司的專業化,基本是按照設備分類。現在,隨著信息技術的發展,行業可以利用網絡,進行一些可復制的操作、擴張,這樣可快速提高融資租賃公司的估值,得到資本市場的青睞。
      
      第四、在融資租賃商業模式尋求突破。
      
      一個是租保結合;二是租貸結合;三是組投結合。
      
      租保結合就是租賃和保理結合,比如有的客戶資信狀況比較好,在資產不多的情況下,保理可以發揮很好的作用。
      
      租貸結合,不是類貸款業務的租賃,是指委托貸款,因為租賃公司不具有貸款資格,但是在業務的引導和需后的引導之下,通過委托的方式去做一些貸款。
      
      租投結合,就是租賃和投資相結合,因為高科技企業缺乏資產和征信,把租賃和投資相結合,融資租賃公司可以有效彌補收益,增強風險控制能力。
      
      渝農商金融租賃副總裁蔣永建:中小企業更需精細化的融資租賃
      
      中小企業融資難、融資貴,總結三個大的原因、九個字的原因:不敢做,不能做,不愿做。
      
      第一、不敢做,從中小企業本身的情況來看,它有三個不穩,團隊不穩、經營不穩、現金流量不穩,這些導致大家不敢做,害怕,怕自己能力不夠,把控不了風險。
      
      第二、不能做,從金融機構、租賃公司角度來看,中小企業有三個不夠,信用不夠、押品不夠、股東實力不夠,三個不夠超過金融機構的風控門檻,導致項目過不了關。
      
      第三、不愿做,從中小企業的項目來講,有三個不高:單個項目金額不高、綜合效益不高、規范程度不高,加大盡職調查的難度和時間成這個問題融資租賃可以很好解決,因為融資租賃就是一種以實物為載體、金融為紐帶,既能實現債權融資,又能通過結構安排實現股權融資,而且它比較看中租賃物在緩釋方面的影響。
      
      適合中小企業的融資租賃產品有三類:
      
      第一類是風險租賃,傳統融資租賃要求固定日期、固定金額的租金回報,但是風險租賃不一樣,以未來得中小企業的收入預期來作為回報,類似于名債實股,這非常適合高成長性或者接近上市的公司,風險租賃類似于投租聯動。
      
      第二類是經營性租賃,最大好處就是幫助客戶降低負債率,不需要客戶在表內反映資產,這適合一些負債率非常高的公司。經營性租賃適合口腔醫院、幼兒園等連鎖企業。
      
      第三類是直接租賃,它跟銀行分期付款不一樣,分期付款買方是債權方,融資租賃直租產權屬于租賃公司,如果客戶出現違約風險,融資租賃公司對抵押物的處置會更好。
      
      為了做好中小企業服務,融資租賃公司要做好幾個準備:
      
      一是增強責任意識,雖然做大企業、平臺公司很容易、很輕松獲得回報,但是作為國有企業還是要承擔社會責任,要服務中小企業。
      
      二是增強危機意識,就是未來大企業肯定不是租賃公司的目標客戶,要有危機意識提前布局。
      
      三是放棄過去粗放型的競爭意識,真正做好專業化、特色化,深耕細作一些專業領域。
      
      融資租賃業的外部環境比較關鍵三點:
      
      一是關于租賃物的流轉系統,天津市的平臺如果全國能夠推廣比較好。
      
      二是法律上對租賃公司處置租賃物的支持,法理上沒問題,但在實際處理的時候,很多法院支持力度不是很大。
      
      三是政府很多風險補償基金要跟融資租賃公司結合,目前風險補償基金跟銀行結合比較多,下一步跟租賃公司結合會更好。
      
      來源:《國際商報》


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